Hur kreditvärdig är du? Räkna ut din belåningsgrad och skuldkvot

Publicerad 28 april, 2025 – av Öfre Slotts Media

När du vill ta lån, oavsett om det är för att köpa bostad, bil eller något helt annat, kommer banken att göra en bedömning av din återbetalningsförmåga. De vill veta hur stor risk du utgör som låntagare genom att titta på din inkomst, tidigare betalningshistorik och hur mycket du redan är skyldig på andra lån. Kort sagt vill de mäta din kreditvärdighet.

 

För att förstå hur bankens bedömning fungerar är det bra att bland annat känna till två viktiga nyckeltal: belåningsgrad och skuldkvot. Du kan enkelt räkna ut dessa tal själv och få en indikation för hur stabil din privatekonomi är, samt hur du framstår i bankens ögon när du vill ansöka om olika typer av lån. Du kan även använda samma formler för att räkna ut en bostadsrättsförenings ekonomiska förutsättningar.

 

Belåningsgrad – andelen av bostadens värde som finansieras med lån

Att räkna ut sin belåningsgrad kan verka komplicerat vid första anblick, men i grunden är det ganska enkelt. Du tar helt enkelt din totala låneskuld på bostaden och delar den med bostadens värde. Om du dessutom vill ha resultatet i procent så multiplicerar du siffran med 100.

 

Ett exempel är om din bostad är värd 2 000 000 kronor och du har lån på 1 200 000 kronor. Då delar du 1 200 000 med 2 000 000 och får 0,6, vilket motsvarar 60 %. Det innebär att 60 % av bostadens värde är belånat.

 

Varför är det här viktigt? Jo, för att ju högre belåningsgraden är, desto större blir ofta kraven på amortering. Dessutom kan en hög belåningsgrad ibland innebära lite högre ränta. Därför kan det vara smart att hålla koll på belåningsgraden när du skaffar bostadslån så att du får en bra översikt över din ekonomi och kan planera för framtida bostadskostnader.

 

Skuldkvot – dina sammanlagda lån i förhållande till inkomst

Att beräkna skuldkvot är ett sätt att se hur stora dina sammanlagda lån är i förhållande till din inkomst, och det kan ge en bra överblick över hur din ekonomi klarar av dina skulder. En vanlig definition av skuldkvot är att du tar din totala låneskuld – det vill säga alla dina lån, inte bara bolånet – och delar den med din årliga bruttoinkomst (inkomst före skatt). På så sätt ser du hur mycket du är skuldsatt i förhållande till vad du tjänar.

 

Ett enkelt exempel kan se ut så här: Du har totala lån på 2 000 000 kronor och tjänar 400 000 kronor per år före skatt. Då blir din skuldkvot 2 000 000 / 400 000 = 5, vilket motsvarar 500 %. Precis som med belåningsgrad kan en hög skuldkvot göra att du får svårare att få nya lån beviljade eller kan få betala en högre ränta.

 

Vad är en bra belåningsgrad och skuldkvot?

Om du kombinerar kunskapen om din belåningsgrad – hur stor del av bostadens värde som är belånad – med din skuldkvot – hur stora dina totala lån är i förhållande till din inkomst – får du en rätt komplett bild av din ekonomi. Det hjälper dig att bättre planera dina amorteringar, bedöma hur mycket du kan låna framöver och se om du kanske borde satsa på att betala av vissa lån först för att sänka skuldkvoten. 

 

Men vad är egentligen bra?

 

Det finns inga exakta siffror. Vad som är ”bra” varierar beroende på din inkomst, livssituation och framtida planer. Däremot kan man ändå nämna några riktlinjer.

 

Belåningsgrad

I Sverige finns ett tak på 85 % som högsta godkända belåningsgrad för bolån, men många strävar efter att hamna lägre än så. Generellt kan man säga att en belåningsgrad under 70 % ofta anses ”hälsosam” eftersom du då slipper de högsta amorteringskraven och eventuellt kan få bättre ränta.

 

Skuldkvot

En skuldkvot på upp till cirka 4,5 (eller 450 %) av din årliga bruttoinkomst brukar ses som rimlig eftersom du då slipper det extra amorteringskravet. Går du över denna nivå kan banken kräva att du amorterar mer, vilket både kostar mer per månad och kan påverka dina chanser att få nya lån.


Dessa siffror är inte huggna i sten; i Sverige har sex av tio hushåll exempelvis en belåningsgrad på över 50 procent. Din ekonomi kan tåla mer eller mindre beroende på hur stabil din inkomst är. Det viktigaste är att du har god marginal i din vardagsekonomi och inte känner dig stressad av dina lån. Har du en hög belåningsgrad eller skuldkvot kan det vara värt att fundera på hur du kan sänka den, till exempel genom att amortera extra eller spara mer för att senare kunna minska lånen.

Ur en av Sigge Nordahls berättelser

Uppdaterad Igår kl 12:00, Publicerad 30 mars, 2026 – av Öfre Slotts Media

Flera gånger tidigare har MT/Måsen plockat upp gamla historier från Mariefred berättade av Sigge Nordahl och illustrerade av Harry Karlsson. Dagens historia är hämtad ur häftet ”Mariefredsfigurer i helg och söcken” och författaren skriver själv i förordet: ”Från skuggornas värld dra några av de gestalter förbi, som förr varit verksamma i vår stad.”

Dagens berättelse har den långa titeln ”När ’Fina i Fågelsångens’ ko rumsterade i Setterholms skoaffär.” Denna dramatiska händelse utspelade sig strax före första världskriget, alltså i början av 1900-talet. Livet flöt lugnt och fridfullt i den lilla staden Mariefred, men nere vid sjöstranden var det den här dagen livligt. Det var tvättgummorna som klappade kläder nere vid bryggan och använde då ett särskilt klappträ för att slå ut tvättvattnet ur kläderna. Ofta berättar Nordahl episoder med tidstypiska detaljer för att sena tiders barn ska få en bild av forna tiders Mariefred. Småpojkar, ”barfotatassar”  lekte med sina segelbåtar och idyllen verkade total – även om kvinnornas arbete naturligtvis var mycket tungt.

Inne i centrum av staden var det inte lugnt och detta ståhej berodde på Fina Karlssons ko, som den här dagen var sugen på lite äventyr. Fina och kon bodde ute vid Fågelsången och för det mesta var kon nöjd med att gå och beta vid stranden där, men just den här dagen hade hon gripits av leda och ville utöka sitt revir. ”Upptäckarglädjen har ju i alla tider stimulerat både människor och djur, det vet man”, skriver Nordahl. När kon kom fram till fattigstugan, som fanns på den tiden och låg till höger om Djurgårdsporteni närheten av den så kallade "Vita skolan”, började småpojkarna jaga henne ”och Finas ko fick ett nervsammanbrott”. Hon rusade upp mot Kihlboms garveri – ett för en ko farligt ställe. Många kohudar hade Kihlbom garvat i sina dagar, men det visste nog inte kossan.

Hon fortsatte Vattugatan upp men fick hejda sig vid Mari Mihis rådhustrappa och hamnade på torget, där Idas slaktarbod fanns – ännu ett farligt ställe, eftersom hon ofta sålde kokött. Pojkarna var efter kon hela tiden och stressade henne. Men plötsligt såg hon räddningen. Där låg Setterholms skoaffär och skomakarverkstad. Dörren var öppen och hon rusade in och nu blev det ”en villervalla utan like”. Hon fick upp dörren till skomakarverkstaden där gubben Holmér och skomakare Eriksson satt och lagade skor i godan ro. ”Hon knuffade ner lästhyllor, bord och stolar, vände runt på pliggdosor och blötbaljor, och nu vart den sista villan värre än den första.” Till slut lyckades ändå karlarna få ut henne på bakgården och poliser tillkallades. En av dem försökte fånga kon genom att kasta lasso kring kohornen, men han ”var rakt ingen cow-boys” och misslyckades. Till slut kom en lugn och sansad människa som förstod sig på kossor och hon lät sig snällt bindas  ”och färden ställdes åter till de mera rogivande betesmarkerna ute vid Fågelsången”.

När Sigge Nordahl skriver sina berättelser från Mariefred får läsaren samtidigt en bra bild av livet i staden – så annorlunda på den tiden. Vi får en berättelse om fotogenlampans intåg, som var en stor händelse. I en annan bjuds vi in i dåtidens fattigstuga och en tredje berättar om den traditionella julslakten. Mariefreds siste gravare får några sidor i häftet, och några andra upptas av historien om författarens egen hund som ”umgicks med borgmästare Mari-Mihi”. Berättelsen om ”Lykttändare Eklund” avslutar detta häftet som illustrerats av den kände Mariefredsbon Harry Karlsson.

/Birgitta Löfving

Maja väntas åter i trafik efter haveri

Uppdaterad Igår kl 12:02, Publicerad 30 mars, 2026 – av Öfre Slotts Media

Pannan är renoverad och rederiet satsar på en ny säsong för s/s Mariefred. Om allt är godkänt efter de sista kontrollerna av pannan och provkörningarna kommer Maja till Mariefred på Ångans dag 6 juni.

MT/Måsen träffar Lars Berglöf, ordförande för rederiet Gripsholms-Mariefreds Ångfartygsaktiebolag (GMÅA) på Älvsjömässan, där Stiftelsen skärgårdsbåten deltar på Allt för sjön. Här har han nöjet att berätta för alla engagerade mässbesökare att man räknar med att s/s Mariefred kör i sommar. - Det är en lättnad. Jag tyckte det var fruktansvärt tråkigt när det tog stopp förra året just när allt såg så bra ut.

Till montern på ”Allt för sjön” kommer båtintresserade från hela landet.

- Folk blir glada över det stora arbetet som gjorts på s/s Mariefred.

Som MT/Måsen tidigare skrivit om inträffade i slutet av juni 2025 ett läckage i ångpannan på s/s Mariefred. Kontrollorganet Kiwa konstaterade att flera av tuberna läckte och bedömde att orsaken var en torrkokning.

Kiwa rekommenderade rederiet att man skulle byta samtliga tuber. ”När pannan är tom på tuber kan undersökning av flamugnar, eldrör och frontgavelplåt utföras för att kontrollera torrkokningens effekter på materialen.” (Kiwas kontrollrapport 15 juli)

Rederiet följde rekommendationen och bytte alla tuberna för att inte riskera nya problem, förklarar Lars.

- Det har gått bra med reparationerna och de nya tuberna är på plats.

Pannan var i oväntat bra skick.

- Det visste vi inte innan, men den fick klart godkänt. Nu vågar vi satsa på att fortsätta trafiken.

Under reparationerna har s/s Mariefred legat på Beckholmen. För arbetet har rederiet anlitat Tomas Blomström som är rutinerad och ansedd i branschen, berättar Hannu Lehmus, ledamot i GMÅA och ordförande för Föreningen ångfartyget Mariefreds Vänner

- Tomas har gjort ett fantastiskt jobb och kommer också fortsatt vara teknikansvarig på båten samt hjälpa till med personalrekryteringar.

Efter torrkokningen tillsatte rederiet en utredningsman som lämnat en rapport.

- Man skulle tänka sig att det är en incidentgranskning. Men uppdraget var att titta på hur hela organisationen kring rederiet fungerar. Utifrån rapporten har vi också dedikerat ytterligare personal för att arbeta med säkerhetsfrågor, förklarar Hannu.

Primärt på en ångbåt är att bevaka vattennivån i pannan. Nu vill rederiet som en säkerhetsåtgärd montera in en tredje nivåmätare med larmfunktion.

- Det skulle bli som en väckarklocka helt enkelt, som larmar ifall vattennivån blir för låg.

Förra året tillsattes också en ny VD, Nils Cronholm ersatte Kjell Nordeman. Det var enligt Hannu ett beslut från rederiet och ett önskemål från huvudägaren KG Knutsson.

- Rapporten visar inte att vi måste byta VD.

Kostnaderna för reparationerna landade på cirka 1,5 miljoner, vilket man har säkrat pengar för. Men på samma gång är man nu i visst behov av tillskott för den fortsatta driften, berättar Hannu.

- Vi kommer att göra ett upprop för att ge människor möjlighet att bidra med medel.

På s/s Mariefreds hemsida finns nu en preliminär turlista för turerna mellan Mariefred och Stockholm med start 6 juni och avslutning 2 augusti. Premiärturen är tänkt att bli på Skärgårdsbåtens dag 3 juni.

- Det är några dagar färre än vi planerade förra året, berättar Lars Berglöf.

Om allt är som det ska med båten blir det inom kort städning och vårrustning, förklarar han.

- Jag ser fram emot den här sommarsäsongen.

/Katrin Nilsson

Det här säger märkningen på snusdosan

Uppdaterad 15 mars, 2026, Publicerad 13 mars, 2026 – av Öfre Slotts Media

Två snusdosor kan se nästan likadana ut men ändå skilja sig åt på flera väsentliga punkter. Det gäller inte bara styrka utan också vilken typ av produkt det är, hur prillan är utformad och hur mycket dosan innehåller. Den som bara läser namnet riskerar därför att missa sådant som kan vara viktigt för valet. Just därför är texten på dosan värd några sekunders extra uppmärksamhet.

Var allt bättre förr?
Tidigare var det ofta enkelt att snabbt förstå vad en dosa snus innehöll. Det räckte att känna igen märket och se om det gällde lös eller portion. I dag finns det fler typer av produkter och mer information på dosorna. Därför räcker det inte alltid att titta på namnet om man vill förstå vilken sorts snus det handlar om.

Märkningen har blivit mer omfattande och olika uppgifter ligger ofta nära varandra. En del är produktnamn. Andra ord visar typ, styrka eller storlek. Det gör det svårare att snabbt se vad som faktiskt skiljer en dosa från en annan. För den som jämför flera alternativ blir det därför viktigare att läsa mer än bara det som presenteras med de största bokstäverna på locket.

Styrkan är inte alltid så lätt att uttyda
Styrkan är viktig för valet, men just den uppgiften är ofta svår att jämföra rakt av. På en dosa står det stark eller extra stark. På en annan syns en siffra. Ibland finns också pluppar som ska ge en snabb fingervisning. Problemet är att de här systemen inte alltid betyder samma sak från en produkt till en annan.

Olika tillverkare använder olika skalor och samma ord kan därför betyda olika. Det gäller också plupparna, som ser tydliga ut men inte alltid går att översätta direkt mellan olika märken. Den uppgift som oftast säger mest är mängden nikotin per portion, men den kan vara lätt att missa om den står i mindre stil. För den som vill förstå innehållet av nikotin bättre räcker det därför inte att bara läsa ett “styrkeord”.

Det spelar också roll hur siffran anges. På vissa dosor står nikotinhalten i mg per portion eller per påse, på andra i mg per gram. Det kan låta som en liten skillnad men jämförelsen blir svårare att göra om två märken inte räknar på samma sätt.

Vad mini och slim faktiskt säger
Ord som mini, slim, normal och large finns där av en anledning. När sortimentet breddades under slutet av 2000-talet och början av 2010-talet började fler portionsformat lyftas fram på dosorna. En del ville ha mindre och mer diskreta prillor medan andra föredrog smalare eller längre portioner.

I företagens beskrivningar lyftes just sådana egenskaper fram. Slim och lång beskrevs som smalare och mer diskreta och mini som ett mindre format. Det var alltså inte bara fråga om nya namn utan om en utveckling av produktens form. Det blev ett sätt att visa skillnader som annars inte alltid syns direkt på dosan.

Det är också därför de här beteckningarna är värda att läsa. De säger inget om smaken och inte heller om styrkan. De beskriver helt enkelt prillans storlek och form. Eftersom de ofta står nära produktnamnet är de lätta att läsa som en del av namnet. Ofta är det de här små orden som visar hur produkterna skiljer sig åt i praktiken.

Det lilla ordet som ändrar allt
En av de viktigaste uppgifterna på dosan är ofta den som syns minst, nämligen vilken typ av produkt det handlar om. Det kan vara lössnus, portionssnus eller vitt snus. Samtidigt är dosorna ofta märkta med smak, till exempel mint, citrus, bär eller lakrits, och det är inte sällan den uppgiften som syns tydligast först. Men benämningen på smaken säger mindre om vilken sorts produkt det faktiskt är. Just därför är raden om produkttyp viktig att läsa, även när smaken dominerar på locket.

Det finstilta säger mer än man tror
I det finstilta står ofta sådant som nikotinhalt i mg per portion eller mg per gram, antal portioner, nettovikt, vikt per prilla och vilka övriga ingredienser snuset innehåller. Där kan det också framgå tydligare vilken typ av produkt det handlar om. Det är uppgifter som sällan får den största platsen på dosan, men som ofta är avgörande vid jämförelsen mellan två alternativ.

Det är också här de små skillnaderna blir synliga. En dosa kan till exempel ha färre portioner än en annan trots att den ser lika stor ut. Det finstilta ska därför inte ses som enbart bara kompletterande information. Det är ofta där märkningen blir konkret.

Märkning för sortering och återvinning
På en del dosor finns det också symboler eller text om hur förpackningen ska sorteras när den är tom. Ofta handlar det om vilket material dosan är gjord av, till exempel plast eller papper. Sådan märkning finns redan i dag för att göra sorteringen lättare för konsumenten. Även den typen av uppgifter har alltså blivit en del av det som kan stå på dosan.

Från den 12 augusti 2028 skärps dessutom reglerna för denna typ av märkning, enligt EU:s nya regler för förpackningar. Bland annat ställs det krav på angivandet av andelen återvunnet material i plastförpackningar.

Därför är det givet att välja ett casino med svensk licens

Uppdaterad 30 mars, 2026, Publicerad 2 mars, 2026 – av Öfre Slotts Media

Spel på nätcasino är något som engagerar många svenskar i dagens tider. Det är dock skillnad på casino och casino. Betydelsen av att välja ett casino som innehar svensk licens har aldrig varit större.

Den svenska spelmarknaden reglerades 2019. Alla aktörer på den svenska marknaden - oavsett om det handlar om casino och/eller betting i utbudet - är sedan dess tvungna att ha licens för att vara verksamma på den mycket attraktiva svenska casinomarknaden, som omsätter mångmiljardbelopp årligen.

Det finns dessvärre fortfarande casinointresserade som väljer casinon utan svensk licens, vilket riskerar att medföra stora nackdelar. Både för den enskilda spelaren, men även för staten, som går miste om skatteintäkter och indirekt tar skada av att fler spelare riskerar spelmissbruk.

Det handlar inte minst om att casinon med svensk licens är under strikt kontroll av Spelinspektionen. Dessa aktörer måste vara seriösa i många avseenden för att dels få licens, men även behålla den långsiktigt. Det krävs väldigt mycket av spelbolagen för att det ska bli långsiktigt hållbart.

Ett annat tungt argument gällande att välja ett casino med svensk licens är att eventuella vinstpengar är helt skattefria. Vinstpengar hos olicensierade nätcasinon måste man betala skatt på. Det riskerar att bli stora belopp över tid.

Det faktum att man måste sätta egna insättningsgränser och dessutom kan stänga av sig själv via Spelpaus om man tycker att spelandet börjar bli osunt är en annan fördel med licensierade casinon.

tcasinon med svensk licens har dessutom tillgång till minst en snabb och bra betalningsmetod i allmänhet. Välkända Swish och/eller Trustly är också med i bilden i sammanhanget.

Det finns oftast även inloggningsmöjligheter via BankID. Den tjänsten kan även användas för verifieringar i andra sammanhang på de flesta aktörer i sammanhanget.

Något mer då? Ja, vi vill även exempelvis lyfta fram att alla svenskar är med svensk text och har kundsupport.